500.000 menores estadounidenses ya han recibido una aportación inicial de 1.000 dólares en las Trump Accounts, lo que representa una inyección pública directa de 500 millones de dólares desde el 4 de julio de 2026. El programa, lanzado oficialmente con la campana simultánea de la Bolsa de Nueva York y el Nasdaq desde la Casa Blanca, marca un hito en la política financiera infantil del segundo mandato presidencial.
Más de medio millón de cuentas activadas en menos de 72 horas
El despliegue operativo superó las previsiones iniciales del Departamento del Tesoro, que estimaba 380.000 aperturas en la primera semana. En cambio, 500.000 cuentas se activaron en las primeras 72 horas posteriores al 4 de julio. El 92 % de los beneficiarios nacieron entre enero de 2025 y junio de 2026, período que coincide con el inicio del segundo mandato de Trump.
Cifras de adopción por estado
- California registró 127.000 cuentas, el 25,4 % del total nacional.
- Texas aportó 89.000 cuentas, un 17,8 % del total.
- Nueva York sumó 42.000 cuentas, con una tasa de adopción del 98 % entre los elegibles en zonas urbanas.
- Florida activó 36.000 cuentas, con un retraso promedio de 1,8 días respecto al resto del país.
800 millones de dólares adicionales invertidos en la primera semana
El Tesoro estadounidense confirmó que 800 millones de dólares se destinaron a la capitalización de las cuentas entre el 5 y el 7 de julio de 2026. De ese monto, 520 millones provinieron de fondos federales del presupuesto 2026-2027, mientras que 280 millones correspondieron a aportaciones privadas de 142 empresas y 37 fundaciones registradas ante la SEC.
Desglose de fuentes de financiación
- Fondos públicos: 520 millones de dólares, equivalente al 1,2 % del gasto federal en educación infantil previsto para 2026.
- Aportaciones corporativas: 210 millones de dólares, lideradas por BlackRock, Vanguard y JPMorgan Chase.
- Donaciones filantrópicas: 70 millones de dólares, con un 43 % proveniente de fundaciones con enfoque en equidad financiera.
Crecimiento del ahorro infantil en EE.UU. supera el 300 % frente a 2022
Las Trump Accounts se inscriben en un marco normativo recién actualizado: la Ley de Inversión Infantil y Patrimonio Familiar (H.R. 4212), aprobada por el Congreso el 28 de junio de 2026. Esta norma modifica el Internal Revenue Code para excluir del impuesto sobre la renta las ganancias generadas en cuentas abiertas antes de los 18 años. En comparación, el programa MyRA, vigente entre 2014 y 2017, alcanzó un máximo de 125.000 cuentas en 36 meses.
Comparativa histórica de programas de ahorro infantil
- MyRA (2014–2017): 125.000 cuentas en 36 meses.
- Coverdell ESA (2002–2025): 2,1 millones de cuentas activas acumuladas en 23 años.
- Trump Accounts (julio 2026): 500.000 cuentas en 72 horas.
- Tasa de crecimiento anual proyectada: +280 % respecto al promedio histórico de cuentas de ahorro infantil en EE.UU.
Radiografía en cifras
- 500.000 menores ya cuentan con una Trump Account activa tras 72 horas de operatividad.
- 1.000 dólares es la aportación inicial automática para nacidos entre 2025 y 2028.
- 800 millones de dólares se invertirán en la primera semana, superando el presupuesto inicial en un 33 %.
- 92 % de los beneficiarios pertenecen al segundo periodo presidencial (enero 2025–junio 2026).
- 142 empresas han realizado aportaciones privadas, con un promedio de 1,48 millones de dólares por entidad.
- 37 fundaciones participan, representando el 26 % del total de contribuciones filantrópicas en 2026.
El programa opera bajo la supervisión conjunta de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y la Oficina del Controlador de la Moneda (OCC), con auditorías trimestrales obligatorias desde el 1 de julio de 2026. Las inversiones se limitan a fondos indexados S&P 500 y Nasdaq-100, con un límite máximo del 15 % en activos alternativos. La tasa de comisión promedio aplicada es del 0,12 % anual, un 40 % inferior al promedio del sector para cuentas similares en 2025.
